Kredyt mieszkaniowy

 Oceń wpis  oddane głosy: 0 / 0

Młode małżeństwa, co raz częściej korzystają z usług banku i zaciągają kredyt mieszkaniowy. Nie ma w tym nic dziwnego, żadne młode małżeństwo nie chce, bowiem mieszkać z teściami czy też w mieszkaniu studenckim. I dlatego właśnie decydują się na tak poważny krok jak kredyt mieszkaniowy.  Czy jest to jednak dobre rozwiązanie? Czy wynajem mieszkania w ich przypadku nie byłby lepszy? Trudno odpowiedzieć na te pytania, albowiem każde z nich ma pewne plusy i minusy, każde z tych rozwiązań związane jest z pewnymi kosztami, w szczególności dziś, gdzie ceny nieruchomości po prostu porażają.  Nie raz bywa tak, że miesięczna rata za mieszkanie jest o wiele wyższa niż rata kredytu. Z przeprowadzonych ostatnio sondaży wynika, że na kredyt mieszkaniowy decydują się przeważnie ludzie w wieku 20- 30 lat, czyli tak naprawdę ludzie, którzy nie wiedzą jeszcze jak ich życie potoczy się dalej, gdzie będą za 5- 10 lat. Ludzie. Czy warto jest, więc na samym początku zakładać sobie taki kaganiec? Tak, tak kaganiec. Kredyt mieszkaniowy jest bowiem długoterminowym zobowiązaniem finansowym, jego spłata trwa kilkanaście lat.  Moim zdaniem na początku lepiej jednak zainwestować w wynajem, a kiedy przekroczymy magiczny wiek 30 lat, kiedy będziemy wiedzieli, czego tak naprawdę chcemy od życia, to wtedy dopiero pomyślmy o kredycie, budowie domu, etc.

 Oceń wpis  oddane głosy: 0 / 0

 Od dawna nurtuje mnie zagadnienie przeliczania wysokości aktualnego zadłużenia, gdy mamy zaciągnięty np. kredyt mieszkaniowy (lub inny, wieloletni, bo właśnie długi okres spłaty - kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt lat - jest tutaj decydujący) w walucie obcej (niech to będzie frank szwajcarski (CHF)) na złotówki? No, bo jest oczywiste, ze różnica poziomu oprocentowania pomiędzy kredytem w PLN, a walucie (CHF) musi kompensować ryzyko wzrostu kursu tej waluty do złotówki. Oczywiście, że kurs waluty może również spadać, czyli inaczej - osłabiać się w stosunku do złotówki, wtedy wszyscy spłacający kredyty walutowe realizują dodatkową korzyść. No tak, ale jak to jest z kapitałem kredytu? W przypadku, gdy kredyt mieszkaniowy (konsekwentnie już będziemy trzymać się przyjętego przykładu, choć równie dobrze w grę może wchodzić każdy wieloletni kredyt bankowy) zaciągnięty jest w złotówkach i spłacimy z niego 10 tys. złotych (mowa o samej racie kapitałowej), to nasze zadłużenie zmniejszy się o 10 000 PLN. Gdy mamy kredyt w CHF i spłacimy ratę w wysokości 3 350 CHF to nasze zadłużenie zmniejszy się o 3 350 CHF. Przy kursie 2,9851 wychodzi na to samo. Ale co będzie przy kursie np. 3,3500? Zapłacimy bankowi 11 222 zł, a nasz kredyt mieszkaniowy zmniejszy się nadal tylko o 3 350 CHF.